议农村融资法律政策完善

议农村融资法律政策完善

来源:www.51fabiao.org作者:lgg发布时间:2013-03-25 17:45论文字数:39600字
论文编号:fbo201303251415014156论文地区:中国论文语言:中文论文类型:硕士毕业论文
本文正是通过对我国民间融资在法律制度上的创新和突破,完成对民间融资合法化的定位。文章主要通过以下几方面探讨研究,首先对民间融资的概念和内容进行解析,解读当前我国民间融资的

1. 民间融资的法律概念与内容


民间融资,又称“草根金融”,它的存在在我国有着悠久的历史,明末清初,票号、典当、钱庄等民间融资的雏形开始形成,至晚清发展到了鼎盛时期,仅康熙时期,全国就有近两万余家典当铺。民国时期民间融资凭借着灵活的经营和简便的手续,继续受到民众和商家的支持。至新中国成立,民间融资的历史仍在延续,即使在成立初期的计划经济时期,民间融资也以各种隐蔽的形式继续活动。20 世纪 70 年代末,随着经济改革,在一些经济发达的地区,出现了大量的民间融资机构,如合会、轮会、排会、标会、当铺、私人钱庄等。20 世纪 80年代中期出现了农村合作基金会。近些年来民间融资多以信息咨询机构的形式出现。民间融资历史悠久,对经济发展作用重大。下面笔者将就民间融资的法律概念和法律特征予以阐述。


1.1 民间融资法律概念界定


1.1.1 民间融资的法律概念
民间融资作为正规金融的重要补充,无论从其促进经济发展的现实层面探讨,还是从其完善金融体制的理论层面探讨,都具有深远的意义。然而何谓民间融资,它的法律概念如何界定,已有的文献并没有形成统一的认识。甚至对民间融资称谓也因为学者研究视角的不同,而存在着诸多的叫法,如民间借贷、非正规金融、地下金融等等。总体来讲,学界对民间融资的定义主要存在以下四种观点。
第一种观点认为民间融资是不受政府约束的金融部门或金融活动,强调它不受政府监管的特性。国外的代表观点如下:一是亚洲开发银行的定义,它对民间融资的定义是不受政府存贷利率、借贷目标、审计报告和存款准备金储备限制约束的金融部门;二是 Anders Isaksson和 David Puglielli 的定义,他们认为不受官方监管控制的金融活动就属于民间金融;三是世界银行的定义,它认为只要中央银行监管当局没有实施的金融活动就可以称作民间金融;四是 Kropp、Krahene 和 Sehmid 的定义,认为民间融资是处于国家信用之外,同一国正规金融并存的,相互割裂的,不受政府金融控制的资金运营体系;2-3五是 Frey 和 Pommerehne 以及 Schneider 的定义,他们指出民间融资是规避政府正规的管制,规避正规金融过高交易费用的一种资金交易形式。国内学者代表观点如下:一是张胜林的定义,认为民间融资在理论上是指不受监管的非正规金融;二是李富国的定义,认为民间融资属于非正规金融范畴,在金融体制中未受到央行的管制和政府的监督,是一种处于“地下”的金融活动4;三是杜朝运的定义,他认为民间融资首先是一种资金融通活动,其次这种活动还处在金融当局监管之外,官方报表无法统计到,具有很强的隐蔽性。
第二种观点认为民间融资是不受法律所保护的金融活动,强调它不受法律保护的特性。国外的代表观点有 MarSchreiner 的定义,他认为民间融资活动是在法律规定之外进行的资金拆借的活动,主要是基于对未来的现金偿还承诺的一种资金借贷契约。国内学者的代表观点如下:一是朱德林、胡海鸥的灰色金融论,认为民间融资是在现行法律规定之外的金融活动,虽然这种金融活动并未对宏观经济产生破坏性的冲击,并且经改造还有可能取得市场经济的合法资格,但是当前却不受法律保护的一种金融活动,如合会、私人钱庄、私募基金以及我国屡禁不止的乱集资等;二是宋磊的定义,认为民间融资是指未经过国家有权机关依法批准的个人与个人、个人与企业、企业与企业之间从事的所有以资金筹借为盈利目的金融活动,也强调它不受法律保护的特性。
第三种观点综合了前两者的观点,认为民间融资是既不受政府监管控制,也不受法律所保护的金融活动。代表学者的观点如下:一是林声的定义,认为民间融资是不受金融法规对资本本金、资本流动性以及资本充足率等要求的约束,并且没有纳入国家金融监管和法律监管等常规管理系统的金融活动。二是江曙霞的定义,她认为可以将民间融资当作是我国金融活动的一个组成部分,本身也具有正规金融的特性,即也是建立在信用经济上的一种金融活动,但是又有别于正规金融,因为这种金融活动的隐蔽性和不公开性而未受到法律的保护;三是朱泽的定义,他认为民间融资就是指一些市场主体在没有申请金融监管当局的许可证,而私自从事的不法金融活动,这种经济活动广泛存在在农村地区,并且自身随着我国农村经济的发展不断改变着其存在形式。
第四种观点认为民间融资是指非金融机构从事的金融性活动,强调它在主体上的非金融机构特性。代表观点如下:一是世界粮农组织的定义,它认为个人之间所进行的资金拆借活动就是民间融资;二是国际龙宫组织的定义,他认为依赖于私人之间相互的信任关系建立起来的融资活动就是民间融资;三是美国国民经济研究局的定义,认为民间融资是通过资金借贷双方及中介组织来实现资金融通的形式;四是中国人民银行张家界中心支行课题组的定义,认为民间融资是泛指存在于民间组织、个人之间的为解决资金需求而发生的资金借贷行为。


2.我国民间融资法律制度的缺陷与成因由于政府在法律上对民间融资的规定存在缺陷,导致我国对民间融资的调整走不出“出问题--打压--沉寂--恢复--出问题”的怪圈,这说明我国当前关于民间融资的法律规定存在着诸多缺陷,不仅不利于民间融资活动的安全与稳定,也严重的阻碍了我国当前经济的发展。下面笔者将就民间融资的缺陷和产生原因加以分析。


2.1 民间融资法律制度的缺陷


2.1.1 法律制度明显滞后于经济的发展
在第一章第二节谈到民间融资的现状时,我们已从相关的数据中看到,民间融资在我国经济中所占的比重,并且这一比重随着经济的发展仍在不断攀升。然而与这一推进我国民营经济飞速发展的金融力量增长形成鲜明对比的则是异常滞后并且一成不变的法律制度。民间融资法律制度的滞后于经济发展突出的表现为:一方面民间融资在我国的经济活动中发挥着愈来愈重要的作用,另一方面缺乏有关确认民间融资合法地位的法律规定,实践中民间融资由于规模小,注册资金额一般都不能达到法律规定的注册商业银行的标准,因此多数情况下采取不经审批私自开张,通过地下交易的方式来运营。迄今为止,民间融资的合法性定位仍然未受到任何一部法律的认可,这一欠缺性规定显然滞后于经济的发展。民间融资法律制度滞后于经济发展在实践中造成的后果如下:
(1)民间融资法律制度的滞后性使其不能正常的成长。1998 年我国国务院颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,将所有没有经过中国人民银行批准许可而从事金融活动,都列入到非法行为范围之内。这种简单粗暴的监管规定将许多对市场经济发展可能有利的民间融资也列入“必须予以取缔”的范围,使得民间融资的地位经常受到非法的诘问,这显然对经济的发展不利。
(2)民间融资法律制度的滞后性使民间融资的发展无法可依阻碍了经济发展。当前许多国家为推动民间融资的发展都制定了相关的法律法规制度,如日本为了规范民间融资专门制定了《农业协同组合法》、《信用金库法》、《农林中央金库法》等一系列法规。而我国至今仍没有一部完整的《民间融资法》,民间融资的发展一直处于无法可依的状态。这与我国飞速发展的经济形势不符。


3. 完善民间融资法律制度的必要性....................... 25-31
    3.1 完善民间融资法律制度的必要性.......................  25-28
        3.1.1 民间融资的存在和发展具有长期性.......................  25-26
        3.1.2 民间融资无序发展将引发金融风险.......................  26-27
        3.1.3 消除歧视实现社会正义的需要 ....................... 27-28
    3.2 完善民间融资法律制度的路径 ....................... 28-31
        3.2.1 放松管制 ....................... 28-29
        3.2.2 适当加强监管 ....................... 29-31
4. 完善民间融资法律制度的原则与措施.......................  31-42
    4.1 完善民间融资法律制度的原则.......................  31-34
        4.1.1 适度干预原则.......................  31-32
        4.1.2 经济安全原则.......................  32-33
        4.1.3 经济效率原则 ....................... 33-34
    4.2 完善民间融资法律制度的措施 ....................... 34-42
        4.2.1 确立民间融资市场的准入制度.......................  34-36
        4.2.2 构建民间融资市场的退出机制 ....................... 36-38
        4.2.3 完善民间融资主体的信用制度.......................  38-40
        4.2.4 改进民间融资的监管方式 ....................... 40-42


结论


市场经济体制的不健全,使得目前这种绝对的金融垄断结构已经不能适应我国经济社会的发展。打破金融垄断,引进民间资本,鼓励金融市场竞争,促进民间融资合法化已成为时代潮流的发展趋势。然而现阶段民间融资不规范,合法融资与非法融资界限不清,使得非法融资的认定泛化,阻碍了民间融资的发展。分析现行制度存在的问题,笔者认为从完善民间金融的体制结构和法律结构两方面努力,实现对现行民间融资制度的修正完善。


参考文献
【1】李富国,任鑫,蔡月锋.市场经济下的民间借贷:利率选择与比较优势.《人文杂志》.2005,6.
【2】杜朝运.民间非正规金融的成因与治理思路.《统计与预测》.2003,30.
【3】宋磊.透视农村民间借贷.《信用合作》.2005,8.
【4】林声.民间借贷的发展动因、发展效应与有序引导.《厦门特区党校学报》.2008,3.
【5】江曙霞,秦国楼.现代民间金融的政策与思考.《决策借鉴》.2000,13(4).
【6】朱泽.我国地下金融发展状况及治理对策.《中国农村经济》.2003,10.
【7】陈蓉.我国民间借贷研究文献综述与评论.《经济法论坛》.2006,4.
【8】中国人民银行张家界市中心支行课题组.欠发达地区民间借贷的特点、风险及对策.《武汉金融》.2007,5.
【9】史晋川,叶敏.制度扭曲环境中的金融安排温州案例.《经济理论与经济管理》.2001,1.
【10】刘国昆.民间借贷“阳光化”后的税收征管途径探析:会昌个案.《武汉金融》.2008,12.